Получение пассивного дохода, позволяющего не работать, требует не только наличия значительного капитала, но и высокой точности в управлении личными финансами. Об этом рассказала Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру.

По словам эксперта, для того чтобы обеспечить комфортную жизнь исключительно за счет банковских процентов, необходимо учитывать множество факторов, включая текущую ключевую ставку, инфляционные риски и налоговое законодательство.

В качестве ориентира для расчетов аналитик использовала актуальный показатель средней номинальной заработной платы в России, который к февралю 2026 года должен достигнуть 104 тыс. рублей. Чтобы ежемесячно получать такую сумму, имея доступ к наиболее привлекательным предложениям на рынке с доходностью около 15,5% годовых, на счету необходимо скопить порядка 8,1 миллиона рублей.

Однако стоит помнить, что подобные высокие ставки зачастую предлагаются лишь при размещении крупных сумм, превышающих 10 миллионов рублей. Если же ориентироваться на среднерыночную доходность в 10,3%, то необходимый объем капитала увеличивается до 12,1 миллиона рублей.

Инна Солдатенкова отметила, что в настоящее время ситуация на финансовом рынке постепенно меняется под влиянием политики Банка России. После корректировки ключевой ставки до уровня 14,5%, банки начали планомерно снижать доходность по депозитам.

В таких условиях стратегия постоянного перекладывания средств в краткосрочные вклады под максимальный процент теряет свою прежнюю эффективность. Эксперт предупреждает, что реальную прибыль от инвестиций «съедают» налоги на процентный доход и инфляционное давление. Поэтому слепое следование за самой высокой ставкой в данный момент может оказаться ошибочным решением.

Для обеспечения стабильного будущего современные инвесторы должны переходить к модели осознанной диверсификации портфеля. Вместо того чтобы хранить все сбережения в одном инструменте, целесообразно комбинировать краткосрочные депозиты, обеспечивающие доступ к ликвидности, с долгосрочными вкладами, позволяющими зафиксировать выгодную доходность на длительный период.

Важную защитную роль при снижении ставок начинают выполнять облигации федерального займа и долговые бумаги надежных корпораций, которые гарантируют прогнозируемый доход.

В долгосрочной перспективе эксперт рекомендует не ограничиваться только банковскими продуктами. Разумная стратегия подразумевает включение в портфель защитных активов, таких как недвижимость или золото, которое традиционно сглаживает рыночную волатильность.

Также аналитик советует избегать концентрации капитала в одной валюте и регулярно проводить ребалансировку накоплений, адаптируя их к меняющимся экономическим реалиям и личным финансовым целям.