По итогам первого квартала текущего года на российском рынке микрозаймов наблюдается значительное увеличение количества нелегальных кредиторов, которое составило 36 процентов. Данный взрывной рост «серого» сектора стал следствием неподготовленности отрасли к новым требованиям Центробанка, касающимся обязательной идентификации клиентов через Единую биометрическую систему (ЕБС) при дистанционной выдаче средств. С этой информацией можно ознакомиться в Деловом еженедельнике Конкурент.
С марта текущего года вступили в силу более строгие правила работы микрофинансовых организаций (МФО). Теперь использование ЕБС стало обязательным для защиты от мошеннических действий. Однако эта мера привела к совершенно обратному результату. Из-за технических сложностей и недостаточной готовности инфраструктуры многие компании начали массово отказывать заемщикам, что в свою очередь перенаправило поток клиентов к нелегальным участникам рынка.
В Банке России подтвердили, что переход на обязательную биометрию оказался сложным процессом для всего рынка. В связи с этим регулятором был объявлен мораторий на штрафные санкции за несоблюдение новых правил, который продлится до весны 2027 года. К этому сроку планируется распространить требования по обязательной идентификации на все микрокредитные организации.
Экспертное сообщество отмечает критический разрыв между требованиями закона и реальностью. Так, по данным финтех-платформы SharesPro, к концу марта ни одна из компаний не смогла наладить полноценную выдачу займов через ЕБС. Основной проблемой остается низкая наполненность самой системы: биометрические данные сдали около 10 миллионов россиян, тогда как общая база клиентов МФО составляет примерно 15 миллионов человек. Значительная часть заемщиков фактически лишилась доступа к легальным онлайн-сервисам.
Дополнительным препятствием для внедрения новых технологий становится и экономическая составляющая. Стоимость необходимых технологий может достигать десятков миллионов рублей, что является непосильным бременем для многих участников рынка. По прогнозам руководства компании Moneyman, если ситуация с наполнением базы ЕБС не изменится, около 15 процентов клиентов легальных МФО могут окончательно перейти в нелегальный сектор.
Специалисты банковского сектора не исключают, что в следующем году Центробанк будет вынужден вновь смягчать условия. Если темпы наполнения биометрической базы не ускорятся, «серый» рынок продолжит свою экспансию, используя приток новых клиентов для укрепления и дальнейшего развития.