Пенсионные накопления следует планировать, исходя из будущих расходов и доходов, а не только ориентируясь на выбор финансовых инструментов. Первым шагом является определение желаемого ежемесячного бюджета, после чего нужно вычесть ожидаемую государственную пенсию и другие источники дохода. Разница между этими величинами должна быть покрыта за счет накоплений, как пояснил личный финансовый консультант Сергей Шейн в интервью Деловому еженедельнику Конкурент.

После того как будущий доход будет рассчитан, следует обратить внимание на дорогие долги, начать учитывать текущие расходы и определить ту сумму, которую можно регулярно откладывать. При этом высокая зарплата не является обязательным условием: как утверждает Шейн, главными факторами являются дисциплина и время, в течение которого человек способен откладывать средства.

Важно также отделить пенсионные накопления от резерва на непредвиденные расходы. В противном случае, внезапные траты могут привести к необходимости изъять средства из долгосрочных вложений в неподходящий момент.

К примеру, при наличии капитала в 10 миллионов рублей с доходностью 8% годовых, доход составит около 800 тысяч рублей в год, что эквивалентно примерно 67 тысячам рублей в месяц. Однако необходимо учитывать, что данный расчет не включает налоги, комиссии, инфляцию и возможные колебания доходности.

Если инвестировать весь доход, покупательная способность основного капитала может со временем снизиться. Поэтому важно помнить, что расчетные суммы не гарантируют сохранение привычного уровня жизни на протяжении многих лет.

Для долгосрочных накоплений Шейн советует комбинировать различные финансовые инструменты, учитывая их риски, и периодически пересматривать свой пенсионный план. В процессе накоплений, по мере увеличения доходов, можно повышать взносы, а по мере приближения к пенсионному возрасту — уделять больше внимания безопасности накопленных средств.