Важное решение было принято Верховным судом России, который подтвердил, что простая фотография паспорта и код из смс-сообщения, отправленный на чужой номер, не могут служить доказательством того, что заем был оформлен владельцем документа. Это решение стало результатом дела, в котором мошенники оформили микрозаем на имя россиянина, а три нижестоящих суда обязали его погашать долг. Однако высшая инстанция встала на защиту гражданина и направила дело на пересмотр, отменив предыдущие решения. Деловой еженедельник Конкурент сообщает, что инцидент демонстрирует типичный сценарий мошенничества: злоумышленники воспользовались паспортными данными жертвы, подтвердили заем кодом из смс и перевели деньги на другую карту.

Такой случай знаком многим россиянам. Адвокат и управляющий партнер бюро «Бетрозови Закон» Шон Бетрозов поделился рекомендациями о том, как действовать в аналогичных ситуациях. Первым шагом должно стать обращение к кредитору. Важно написать заявление в банк или микрофинансовую организацию, указав, что заявку не подавали, договор не подписывали и не просили о получении денег. В этом письме следует потребовать от кредитора разобраться в обстоятельствах выдачи займа, прекратить необоснованное взыскание, исправить кредитную историю и предоставить все документы, связанные с займом, включая договор, анкету, материалы идентификации и сведения о счете, на который были переведены деньги.

Параллельно с этим необходимо подать заявление в полицию. При личном визите в дежурную часть вы получите талон-уведомление с номером учета сообщений о преступлениях. Копию этого документа стоит передать кредитору для присоединения к материалам по займу. Следующим шагом является проверка своей кредитной истории. Это можно сделать через портал Госуслуг, чтобы выяснить, в каких бюро хранятся данные, и запросить отчет в каждом из них. Это поможет выявить другие займы, оформленные на ваше имя.

Если кредитор отказывается признавать свою ошибку, то придется обращаться в суд. По словам адвоката, в исковом заявлении необходимо требовать признать договор незаключенным, установить отсутствие задолженности и обязать кредитора исправить данные в бюро кредитных историй. Не стоит ждать завершения расследования — иск можно подать даже до того, как мошенника поймают. Если суд уже вынес приказ о взыскании, на подачу возражений по статьям 128 и 129 Гражданского процессуального кодекса РФ отводится десять дней с момента получения копии. Если срок пропущен, можно попросить его восстановить, объяснив причины. Важно помнить, что заявление в полицию не отменяет судебный приказ, поэтому необходимо следить за уведомлениями из суда.

Доказательная база должна основываться на выяснении, кто именно подал заявку, подтвердил договор и получил деньги. Для этого могут пригодиться сведения о владельце номера телефона на дату оформления займа, данные получателя перевода, время отправки и ввода кода из смс, IP-адреса и устройства, с которых происходил доступ к личному кабинету. Также полезны банковские выписки, информация о замене SIM-карты, данные о взломе учетных записей и результаты полицейской проверки. Банк имеет право не раскрывать данные о чужих счетах и номерах — в таких случаях информация запрашивается через правоохранительные органы или по ходатайству суда на основе статьи 57 ГПК РФ. В случае сомнений в подлинности подписи на бумажном договоре можно ходатайствовать о почерковедческой экспертизе.

Пока идет разбирательство, адвокат рекомендует не подписывать документы с признанием долга, не соглашаться на реструктуризацию и не переводить деньги только для того, чтобы прекратить звонки. Такие действия могут быть восприняты как признание займа. Если списания со счетов уже начались, стоит отдельно просить суд приостановить исполнение или принять обеспечительные меры.

Если долг был передан коллекторам, то письменные возражения направляются как первоначальному кредитору, так и коллекторской организации, с приложением копий заявлений в банк и полицию. Схема спора будет зависеть от того, выкупили ли коллекторы долг — в таком случае его оспаривают вместе с ними, или они действуют по поручению банка, к которому и перейдет спор.

Вернуть уже взысканные деньги также возможно. Если средства были удержаны без законных оснований и не по судебному акту, применяют статью 1102 Гражданского кодекса РФ о неосновательном обогащении. В случае, если взыскание прошло по приказу или решению суда, сначала необходимо отменить этот акт, а затем запросить поворот исполнения по статьям 443–445 ГПК РФ.

После завершения спора кредитор обязан самостоятельно исправить данные в бюро кредитных историй, однако итоговую кредитную историю следует проверить во всех бюро, где значится спорный договор. Если запись о займе сохранилась, в бюро отправляется заявление об оспаривании сведений с приложением ответа кредитора или вступившего в силу судебного решения.